¡Hola, futuro propietario! Si estás leyendo este artículo quiere decir que quieres pasar de vivir en arriendo a ser propietario de tu casa nueva o usada.
El primer escalón para comprar tu vivienda soñada es el ahorro, necesario para pagar la cuota inicial. Aquí te voy a contar sobre 4 cuentas de ahorro que puedes usar para cumplir ese objetivo, con sus ventajas y desventajas.
Empecemos por la más básica: la cuenta de ahorro normal (como una cuenta tradicional en el banco). Su gran ventaja es que es fácil de abrir, algunas no piden monto mínimo y te permite mover tu plata cuando quieras. Pero ojo, la desventaja es que casi no genera rendimientos (en algunos bancos rondan apenas el 0,05% o 0,10% E.A.), así que tu dinero prácticamente no crece con el tiempo, además, como puedes abonar y sacar dinero sin restricciones muchas personas no tienen la fuerza de voluntad para ser constantes con su ahorro.
Ahora, si tu meta es acceder a un subsidio de vivienda de las cajas de compensación, en la gran mayoría de cajas de compensación necesitas una cuenta de ahorro programado. La ventaja es enorme: te ayudan a sumar más puntaje en la caja de compensación para que te prioricen y te aprueben el subsidio antes que todos. La desventaja es que, una vez solicitas el subsidio, el dinero queda inmovilizado y solo lo puedes usar para pagar tu vivienda, no puedes sacarlo para una emergencia.
Si lo que quieres es que tu plata sí trabaje para ti mientras ahorras, mira las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Hoy en día bancos digitales y neobancos ofrecen rendimientos que van desde el 8% hasta más del 11% E.A. en sus “bolsillos” o “cajitas” de ahorro. La ventaja: tu dinero crece más rápido y puedes abonar ese dinero junto a los rendimientos a tu vivienda para sacar un crédito más pequeño. La desventaja es que son cuentas de libre destino, es decir, debes tener muy claro tu propósito para no retirar el dinero y gastártelo en un viaje o compras innecesarias.
Y no olvides las cuentas AFC (Ahorro para el Fomento de la Construcción): su beneficio es tributario, porque el ahorro puede ser deducido de tu base de retención en la fuente aliviando tu declaración de renta. La desventaja es que tienen condiciones de permanencia mínima y si retiras el dinero para algo distinto a vivienda, pierdes el beneficio tributario.
Por último, están las cuentas especiales como Credifamilia o el FNA que están diseñadas para ahorrar con el objetivo de solicitar un crédito de vivienda. O Las cuentas de ahorro de algunas cajas de compensación que no solo te dan rendimientos, también te muestran proyectos de vivienda nueva en lanzamiento exclusivos para sus afiliados.
Mi consejo final: debes tener muy claro tu objetivo si lo que quiere es tener altos rendimientos, o quieres tener beneficios tributarios o necesitas ponerte bonito o bonita para el banco para que te presten el crédito de vivienda, si tienes clara la meta estas cuentas de ahorro te servirán para acortar el camino entre el sueño de tener una casa propia y recibir las llaves de tu primera vivienda.
Ciencuadras, cuadra todo.
El ahorro constante es el primer gran peldaño porque te permite acumular el dinero necesario para pagar la cuota inicial de tu vivienda. Sin este capital base, no es posible acceder a las opciones de financiación tradicionales, créditos hipotecarios o leasing habitacional ofrecidos por las entidades financieras.
La gran ventaja de la cuenta de ahorro programado es que es un requisito clave para postularte a subsidios de vivienda de las cajas de compensación familiar, ayudándote a sumar más puntaje para su priorización. Su única desventaja es que, una vez pides el subsidio, el dinero queda inmovilizado y solo puedes destinarlo al pago del inmueble.
Ofrecidas principalmente por bancos digitales y neobancos, estas cuentas otorgan tasas de rendimiento atractivas (que van desde el 8% hasta más del 11% E.A.). Esto permite que tu dinero crezca aceleradamente. Sin embargo, al ser de libre destino, exigen una gran autodisciplina para no desviar los fondos hacia compras emocionales o viajes.
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