{"id":108564,"date":"2023-11-28T09:46:00","date_gmt":"2023-11-28T14:46:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/?p=108564"},"modified":"2026-05-28T10:53:38","modified_gmt":"2026-05-28T15:53:38","slug":"que-es-la-subrogacion-hipotecaria-ventajas-proceso","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/guia-para-vender-inmuebles\/que-es-la-subrogacion-hipotecaria-ventajas-proceso","title":{"rendered":"Qu\u00e9 es una subrogaci\u00f3n de la hipoteca y por qu\u00e9 es \u00fatil conocerla"},"content":{"rendered":"\n<style>\n    #cc-widget-retention {\n        --cc-blue: #006098;\n        --cc-yellow: #FFE16F;\n        --cc-bg-light: #F0F6FA;\n        --cc-radius: 16px;\n        --cc-shadow: 0 10px 30px rgba(0,0,0,0.08);\n        font-family: 'Roboto', sans-serif;\n        font-size: 14px;\n        color: #1B1B1B;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-card-quick {\n        background-color: var(--cc-bg-light);\n        border-left: 6px solid var(--cc-blue);\n        border-radius: 0 12px 12px 0;\n        padding: 25px;\n        margin-bottom: 40px;\n        box-shadow: 0 4px 12px rgba(0,0,0,0.05);\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-card-quick h3 {\n        color: var(--cc-blue);\n        font-size: 16px;\n        font-weight: 900;\n        margin: 0 0 10px 0;\n        font-family: 'Roboto Condensed', sans-serif;\n        text-transform: none;\n        border: none;\n        padding: 0;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-card-quick p {\n        font-size: 14px;\n        margin: 0;\n        color: #444;\n        line-height: 1.5;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-card-quick strong {\n        font-weight: 700;\n        color: var(--cc-blue);\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-card-learn {\n        background-color: #fff;\n        border: 1px solid #eee;\n        border-radius: var(--cc-radius);\n        padding: 30px;\n        margin-bottom: 40px;\n        box-shadow: var(--cc-shadow);\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-header {\n        display: flex;\n        align-items: center;\n        gap: 15px;\n        margin-bottom: 20px;\n        border-bottom: 2px solid var(--cc-yellow);\n        padding-bottom: 15px;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-icon-svg {\n        width: 32px;\n        height: 32px;\n        fill: var(--cc-blue);\n        flex-shrink: 0;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-header h3 {\n        color: var(--cc-blue);\n        font-size: 16px;\n        font-weight: 900;\n        margin: 0;\n        font-family: 'Roboto Condensed', sans-serif;\n        text-transform: none;\n        border: none;\n        padding: 0;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-list {\n        padding: 0 !important;\n        margin: 0 !important;\n        list-style: none !important;\n        counter-reset: cc-learn-counter !important;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-list li {\n        list-style: none !important;\n        margin-bottom: 12px !important;\n        font-size: 14px !important;\n        color: #555 !important;\n        padding: 0 0 0 28px !important;\n        position: relative !important;\n        line-height: 1.5 !important;\n        counter-increment: cc-learn-counter !important;\n        background-image: none !important;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-list li::before {\n        content: counter(cc-learn-counter) \".\" !important;\n        color: var(--cc-blue) !important;\n        font-weight: 900 !important;\n        font-family: 'Roboto', sans-serif !important;\n        position: absolute !important;\n        left: 0 !important;\n        top: 0 !important;\n        background: none !important;\n        width: auto !important;\n        height: auto !important;\n        border: none !important;\n        border-radius: 0 !important;\n        font-size: 14px !important;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-list li::after {\n        content: none !important;\n        display: none !important;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-learn-intro {\n        margin-bottom: 20px;\n        font-size: 14px;\n        line-height: 1.6;\n        color: #333;\n    }\n    #cc-widget-retention .cc-meta-box {\n        background-color: var(--cc-bg-light);\n        border-radius: 8px;\n        padding: 15px;\n        margin-top: 20px;\n        display: flex;\n        gap: 20px;\n        flex-wrap: wrap;\n        font-size: 14px;\n        font-weight: 500;\n        color: var(--cc-blue);\n    }\n<\/style>\n\n<div id=\"cc-widget-retention\">\n\n    <div class=\"cc-card-quick\">\n        <h3>Respuesta r\u00e1pida<\/h3>\n        <p>La <strong>subrogaci\u00f3n de hipoteca<\/strong> es una figura legal que permite transferir tanto la propiedad de un inmueble como la <strong>deuda del cr\u00e9dito hipotecario<\/strong> vigente a un nuevo comprador. Es sumamente \u00fatil porque evita que el nuevo due\u00f1o tenga que solicitar un pr\u00e9stamo desde cero, ahorrando <strong>costos de cierre<\/strong> y permiti\u00e9ndole heredar las condiciones financieras (tasas y plazos) que el vendedor ya ten\u00eda pactadas con el banco.<\/p>\n    <\/div>\n\n    <div class=\"cc-card-learn\">\n        <div class=\"cc-learn-header\">\n            <svg class=\"cc-learn-icon-svg\" viewBox=\"0 0 24 24\"><path d=\"M12 2C6.48 2 2 6.48 2 12s4.48 10 10 10 10-4.48 10-10S17.52 2 12 2zm1 15h-2v-6h2v6zm0-8h-2V7h2v2z\"\/><\/svg>\n            <h3>Lo que aprender\u00e1s en este art\u00edculo<\/h3>\n        <\/div>\n        <p class=\"cc-learn-intro\">Entiende c\u00f3mo vender o comprar una propiedad que a\u00fan tiene deuda bancaria de forma eficiente y bajo el amparo de la ley colombiana.<\/p>\n        <ol class=\"cc-learn-list\">\n            <li><strong>Ceder la Titularidad:<\/strong> El proceso de transferir la responsabilidad del cr\u00e9dito del &#8220;deudor hipotecario&#8221; original al nuevo comprador.<\/li>\n            <li><strong>Ahorro en Tr\u00e1mites:<\/strong> Por qu\u00e9 esta figura es m\u00e1s econ\u00f3mica que cancelar una hipoteca antigua y abrir una nueva.<\/li>\n            <li><strong>Requisitos de la Entidad:<\/strong> El papel del banco como &#8220;acreedor&#8221; y por qu\u00e9 debe calificar el perfil crediticio del nuevo deudor.<\/li>\n            <li><strong>Condiciones del Pr\u00e9stamo:<\/strong> La importancia de respetar las tasas y plazos iniciales estipulados en el contrato de financiaci\u00f3n.<\/li>\n            <li><strong>Formalizaci\u00f3n Legal:<\/strong> C\u00f3mo se registra este cambio directamente en la escritura de compraventa del inmueble.<\/li>\n        <\/ol>\n        <div class=\"cc-meta-box\">\n            <div>\u23f1\ufe0f <strong>Tiempo:<\/strong> 5 min<\/div>\n            <div>\ud83d\udcca <strong>Nivel:<\/strong> Intermedio-Financiero<\/div>\n            <div>\ud83c\udfe1 <strong>Para:<\/strong> Propietarios y compradores con cr\u00e9dito<\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n\n<p>Comprar una vivienda en Colombia es posible gracias a los cr\u00e9ditos hipotecarios y leasing habitacionales, <strong>cuando una persona adquiere un cr\u00e9dito y quiere vender su casa, puede hacerlo mediante la figura de subrogaci\u00f3n de la hipoteca.<\/strong> Este se refiere a cederle al nuevo propietario, tanto la titularidad del predio como del cr\u00e9dito restante en deuda.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-style-default\">\n<p>Seg\u00fan la informaci\u00f3n de <a href=\"https:\/\/www.dane.gov.co\/index.php\/estadisticas-por-tema\/construccion\/cartera-hipotecaria-de-vivienda\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>DANE<\/strong><\/a> de la Cartera Hipotecaria de Vivienda (CHV), en Colombia, se report\u00f3 un saldo de capital total de cartera hipotecaria de <strong>$123.681 millones<\/strong> al final del tercer trimestre de 2023, lo que refleja un <strong>aumento del 2,9% con relaci\u00f3n al segundo trimestre de ese mismo a\u00f1o y del 8,4% en comparaci\u00f3n con el tercer trimestre de 2023<\/strong>. El saldo de cartera hipotecaria estaba compuesto por el 76,4% de cr\u00e9ditos de vivienda y el 23,6% de leasing habitacional.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Este panorama nos muestra que, una parte de los colombianos que hoy pueden contar con una vivienda, <strong>lo hacen a trav\u00e9s de financiaci\u00f3n como cr\u00e9ditos hipotecarios en su mayor\u00eda<\/strong>. Esto quiere decir que, si alguno de los propietarios que quieren hoy <strong><a href=\"https:\/\/ciencuadras.com\/compramos-tu-vivienda?autopauta=Ambos_Link_108564_vender_su_casa_Inicio_\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">vender su casa<\/a><\/strong>, necesitar\u00e1n realizar subrogaci\u00f3n de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Tambi\u00e9n puedes leer:<\/em><\/strong> <strong><a href=\"https:\/\/ciencuadras.com\/blog\/guia-para-comprar-vivienda\/conozca-la-oferta-de-inmuebles-en-remate-y-como-aplicar-a-su-compra\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">\u00bfC\u00f3mo saber qu\u00e9 inmuebles se est\u00e1n rematando y aplicar para su compra?<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Subrogaci\u00f3n de la hipoteca, figura \u00fatil para propietarios<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Cuando vendes una casa o te mudas de ciudad, tiene sentido intentar transferir, junto con la titularidad del predio, la hipoteca al nuevo propietario. <strong>Es necesario recordar que la hipoteca se aplica a la vivienda y no al propietario.<\/strong> En lugar de solicitar un nuevo pr\u00e9stamo, pagar los costos de cierre y comenzar con otro proceso de pago con costos por intereses m\u00e1s altos, <strong>el nuevo propietario podr\u00eda hacerse cargo del cr\u00e9dito actual<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>En la mayor\u00eda de los casos, el prestamista (banco o entidad financiera) <strong>debe calificar al nuevo propietario para subrogar la hipoteca<\/strong>. Se tendr\u00e1n en cuenta los puntajes de cr\u00e9dito del nuevo propietario y la relaci\u00f3n deuda-ingreso para evaluar su capacidad de pago. El proceso es casi el mismo que <strong>si el prestatario fuera a <a href=\"https:\/\/novedades.ciencuadras.com\/credito-hipotecario\/?autopauta=Ambos_Link_108564_solicitar_un_credito_nuevo_Mitad_\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">solicitar un cr\u00e9dito nuevo<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/www.ciencuadras.com\/?utm_source=Autopauta&amp;utm_medium=Blog_Banner_Interno&amp;utm_campaign=BG_108564_general_cc\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"700\" height=\"200\" src=\"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/700x200_cc.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-128649\" style=\"aspect-ratio:3.5;width:840px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/700x200_cc.jpg 700w, https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/700x200_cc-300x86.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Proceso de subrogaci\u00f3n de la hipoteca<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Esta figura es clave para aquellos que quieran moverse de propiedad y vender la vivienda con las condiciones que actualmente tienen. <strong>En este proceso es necesario recordar que existe un \u201cdeudor hipotecario\u201d que es quien compra la vivienda<\/strong>, y un acreedor hipotecario, en este caso la entidad financiera que realiza el pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n<p>Estas entidades pueden realizar el cambio de deudor, en caso de que este venda su casa y deba ceder la hipoteca que esta tiene. <strong>Claramente el proceso se debe hacer frente al acreedor hipotecario, el cual se encargar\u00e1 de ceder esta hipoteca<\/strong> y convertir en deudor hipotecario al nuevo propietario.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Inmuebles en oferta en Ciencuadras\" width=\"1170\" height=\"658\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Naal-xxvXaU?feature=oembed&#038;enablejsapi=1&#038;origin=https:\/\/www.ciencuadras.com\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Condiciones a tener en cuenta<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Originalmente la hipoteca puesta al predio, cuenta con unas condiciones iniciales estipuladas en el pr\u00e9stamo hipotecario solicitado por el primer propietario. <strong>Estas condiciones deber\u00e1n respetarse y las establece la entidad financiera donde se expidi\u00f3 el cr\u00e9dito<\/strong>. Por tal motivo, tambi\u00e9n es de esperarse, que el nuevo deudor cumpla con unos requerimientos exigidos por el banco o entidad, para realizar correctamente la subrogaci\u00f3n de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n<p>Por lo anterior, el banco o entidad solicitar\u00e1 una serie de documentos para validar que la subrogaci\u00f3n puede tener lugar y el nuevo propietario puede continuar con las condiciones del pago del cr\u00e9dito hipotecario. <strong>En este proceso es claro que el nuevo deudor deber\u00e1 cumplir los requisitos, as\u00ed como la evaluaci\u00f3n de su perfil crediticio.<\/strong> La subrogaci\u00f3n de la hipoteca se realiza sobre la misma escritura de compraventa.<\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Tambi\u00e9n puedes leer:<\/em> <a href=\"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/guia-para-vender-inmuebles\/conoce-el-valor-comercial-de-tu-inmueble-a-traves-de-un-avaluo\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Descubre el precio de tu vivienda: aval\u00fao comercial con Ciencuadras<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>S\u00e1cale provecho a esta figura<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Desde <strong><a href=\"https:\/\/www.ciencuadras.com\/?utm_source=Autopauta&amp;utm_medium=Blog_enlace&amp;utm_campaign=BG_108564_guia_para_vender_inmuebles\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Ciencuadras<\/a><\/strong> tenemos varias opciones y simuladores en l\u00ednea para que puedas conocer de antemano un poco m\u00e1s el perfil crediticio de tu posible cliente para la subrogaci\u00f3n de la hipoteca. 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El comprador se convierte en el nuevo deudor ante el banco, asumiendo las cuotas restantes bajo las condiciones ya pactadas.<\/p>\n    <\/div>\n  <\/div>\n\n  <div class=\"sb-faq-item\">\n    <button class=\"sb-faq-btn\">\n      \u00bfQu\u00e9 beneficios tiene subrogar una deuda en lugar de pedir un cr\u00e9dito nuevo?\n      <span class=\"sb-faq-icon\">+<\/span>\n    <\/button>\n    <div class=\"sb-faq-panel\">\n      <p>La principal ventaja es el <strong>ahorro en costos<\/strong>. Al heredar la hipoteca actual, el nuevo propietario puede evitar ciertos costos de cierre y, en muchos casos, aprovechar tasas de inter\u00e9s m\u00e1s favorables que estaban vigentes cuando se tom\u00f3 el cr\u00e9dito original, agilizando el proceso de compra.<\/p>\n    <\/div>\n  <\/div>\n\n  <div class=\"sb-faq-item\">\n    <button class=\"sb-faq-btn\">\n      \u00bfEl banco puede rechazar una solicitud de subrogaci\u00f3n?\n      <span class=\"sb-faq-icon\">+<\/span>\n    <\/button>\n    <div class=\"sb-faq-panel\">\n      <p><strong>S\u00ed.<\/strong> La entidad financiera (acreedor hipotecario) debe calificar al nuevo propietario. Evaluar\u00e1n su <strong>puntaje crediticio<\/strong> y su relaci\u00f3n deuda-ingreso para asegurar que tiene la capacidad de pago necesaria. Es un proceso similar al de solicitar un cr\u00e9dito desde cero.<\/p>\n    <\/div>\n  <\/div>\n\n  <div id=\"sb-hidden-group\" class=\"sb-hidden-group\">\n    \n    <div class=\"sb-faq-item\">\n      <button class=\"sb-faq-btn\">\n        \u00bfSe debe hacer una escritura nueva para la subrogaci\u00f3n?\n        <span class=\"sb-faq-icon\">+<\/span>\n      <\/button>\n      <div class=\"sb-faq-panel\">\n        <p>La subrogaci\u00f3n de la hipoteca se realiza generalmente sobre la <strong>misma escritura de compraventa<\/strong> del inmueble. En este documento se especifica el cambio de deudor y la aceptaci\u00f3n de las condiciones del cr\u00e9dito por parte del nuevo propietario ante la entidad bancaria.<\/p>\n      <\/div>\n    <\/div>\n\n    <div class=\"sb-faq-item\">\n      <button class=\"sb-faq-btn\">\n        \u00bfC\u00f3mo ayuda Ciencuadras en este proceso?\n        <span class=\"sb-faq-icon\">+<\/span>\n      <\/button>\n      <div class=\"sb-faq-panel\">\n        <p>Ofrecemos herramientas digitales como el <strong>simulador de cr\u00e9dito hipotecario<\/strong> con Davivienda y el simulador de gastos notariales. Estos recursos permiten al vendedor y al comprador conocer de antemano el perfil crediticio necesario y los costos asociados al tr\u00e1mite de compraventa.<\/p>\n      <\/div>\n    <\/div>\n\n  <\/div>\n\n  <div style=\"text-align: center; margin-top: 35px;\">\n    <button class=\"sb-load-more-btn\" onclick=\"document.getElementById('sb-hidden-group').classList.add('show'); this.style.display='none'\">Ver m\u00e1s sobre subrogaci\u00f3n \u25bc<\/button>\n  <\/div>\n\n<\/div>\n\n<script>\n  var acc = document.getElementsByClassName(\"sb-faq-btn\");\n  for (var i = 0; i < acc.length; i++) {\n    acc[i].addEventListener(\"click\", function() {\n      this.classList.toggle(\"active\");\n      var panel = this.nextElementSibling;\n      var icon = this.querySelector('.sb-faq-icon');\n      if (panel.style.maxHeight) {\n        panel.style.maxHeight = null;\n        icon.innerText = \"+\";\n      } else {\n        panel.style.maxHeight = (panel.scrollHeight + 20) + \"px\";\n        icon.innerText = \"-\"; 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