{"id":116985,"date":"2023-07-19T17:40:17","date_gmt":"2023-07-19T22:40:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/?p=116985"},"modified":"2023-07-21T11:29:20","modified_gmt":"2023-07-21T16:29:20","slug":"comprar-vivienda-con-o-sin-credito-de-vivienda-que-es-mejor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ciencuadras.com\/blog\/guia-de-credito\/comprar-vivienda-con-o-sin-credito-de-vivienda-que-es-mejor","title":{"rendered":"Comprar una propiedad, \u00bfcon o sin financiamiento?"},"content":{"rendered":"\n

Si ya te pic\u00f3 el bichito de \u201ccomprar vivienda<\/strong><\/a>\u201d no te puedes perder esta informaci\u00f3n valiosa para invertir con \u00e9xito. Aprende cu\u00e1nto es lo m\u00ednimo que se aconseja tener ahorrado antes de aventurarte en un proyecto, los c\u00e1lculos y factores a considerar, entre otros aspectos clave. Para orientarnos al respecto, contamos con el inversionista y educador, Juan Pablo Osorio<\/strong>, quien adem\u00e1s, es creador de la cuenta @JuanPaInvierte<\/strong><\/a>, <\/strong>en donde comparte con su comunidad, entre otros temas, sobre finanzas personales y bienes ra\u00edces. <\/strong>\u00a1Conozcamos sus mejores tips!<\/p>\n\n\n\n

\u00bfHay ventajas al comprar una vivienda de contado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cuando tienes recursos para comprar una vivienda de contado o con muy baja financiaci\u00f3n, tienes una oportunidad de oro para invertir o vivir<\/strong>. Normalmente, cuando se necesita apalancamiento de constructoras o bancos, no sabr\u00e1s c\u00f3mo quedar\u00e1 el proyecto hasta que lo entreguen. En cambio, con recursos propios podr\u00e1s comprar un proyecto para entrega inmediata<\/strong><\/a> o que ya est\u00e9 construido, de esta forma sabes qu\u00e9 es lo que est\u00e1s comprando y mitigas al m\u00e1ximo el riesgo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, con dinero en mano es m\u00e1s f\u00e1cil manejar una negociaci\u00f3n y acceder a negocios de oportunidad<\/strong>. Por ejemplo, alguien que tenga una emergencia y est\u00e9 vendiendo por necesidad, las \u00faltimas unidades de la constructora que salen con descuento o desistimientos de personas que no lograron el cr\u00e9dito hipotecario<\/strong><\/a>. Sin duda, negociar con plata en mano te facilita mucho m\u00e1s las cosas. \ud83d\ude19<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los pros y contras de comprar un inmueble con cr\u00e9dito de vivienda?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Comprar un inmueble con financiamiento te permite apalancarte, es decir, utilizar el dinero de otras personas para construir patrimonio propio<\/strong>. Yo suelo apalancarme constantemente de la constructora (comprando proyectos sobre planos<\/strong><\/a>), y de forma posterior, de los bancos. <\/p>\n\n\n\n

Esto permite acelerar tu proceso, porque no siempre vamos a tener el capital suficiente para comprar uno o dos apartamentos al tiempo. Por el contrario, al apalancarnos, vamos a poder acceder a dos, tres, cuatro o m\u00e1s unidades de forma simult\u00e1nea, siempre y cuando organices tu estrategia y tengas la capacidad de endeudamiento suficiente.<\/p>\n\n\n\n

El principal contra son los n\u00fameros. <\/strong>Usualmente, la gente no sabe tirar n\u00fameros, calcular los gastos reales que deja el proyecto y los ingresos reales que va a dejar. Esto puede afectar seriamente la rentabilidad de tu inversi\u00f3n porque debes cargar los intereses que pagas mes a mes; si haces una revisi\u00f3n responsable de tu inversi\u00f3n no tendr\u00e1s este problema.<\/p>\n\n\n\n

En mi caso, lo que regularmente hago para no caer en este error es comprar en primeras listas de precios para ganar la mayor valorizaci\u00f3n posible<\/strong>. Adem\u00e1s, incluyo en mis c\u00e1lculos de gastos la vacancia del inmueble, los gastos fijos del apto como administraci\u00f3n (si aplica), predial<\/strong><\/a>, cuotas extras, servicios p\u00fablicos, comisiones de agentes inmobiliarios (si aplica) y la cuota del cr\u00e9dito, sobre todo los intereses.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfDe qu\u00e9 depende la decisi\u00f3n de comprar con o sin cr\u00e9dito de vivienda? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La decisi\u00f3n va a depender de lo que quieras construir y del capital del que dispongas. <\/strong>\ud83d\udcb0Si cuentas con una buena suma de dinero, vas a poder acceder a propiedades a muy buenos precios, lo cual te va a permitir acelerar el proceso de inversi\u00f3n. Podr\u00e1s optar por negocios como transformar casas por medio de flipping, reajustar casas para hacer un coliving<\/strong><\/a> o comprar propiedades con niveles de estr\u00e9s altos para sacar buenos precios.<\/p>\n\n\n\n

Si no dispones de estos recursos o quieres seguir aumentando los mismos, si o si debes buscar c\u00f3mo capitalizar y apalancarte de los bancos, constructoras y subsidios<\/strong><\/a> (de ser posible). De esta forma, solo requieres un flujo de caja mensual durante unos meses, capitalizas y repites el proceso.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n puedes leer:<\/em> Beneficios de invertir en coliving para n\u00f3madas digitales y trabajadores remotos<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"Credito<\/a><\/figure>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo ahorrar para comprar casa con un menor cr\u00e9dito de vivienda? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Con frecuencia, a mis estudiantes les hablo del tri\u00e1ngulo para la compra responsable de vivienda<\/strong>. \ud83d\udcd0Este tri\u00e1ngulo nos muestra lo irresponsables que somos a la hora de comprar vivienda en algunas ocasiones\u2026 Y es que comprar vivienda es quiz\u00e1s la compra m\u00e1s importante y cara que va a hacer una persona en toda su vida, y aqu\u00ed es donde entra el tri\u00e1ngulo:<\/p>\n\n\n\n

Tri\u00e1ngulo para compra de vivienda<\/h3>\n\n\n\n

Primera punta: \u00bfCu\u00e1l es la vivienda que quiero comprar?<\/strong> Debo tener claridad de qu\u00e9 es lo que quiero de la vivienda, \u00bfquiero vivienda tur\u00edstica? \u00bfQuiero rentar? \u00bfQuiero vivir? \u00bfVoy a vender? Sabiendo d\u00f3nde quiero vivir y qu\u00e9 quiero que tenga la vivienda, puedo determinar cu\u00e1l vivienda quiero comprar.<\/p>\n\n\n\n

Segunda punta: \u00bfCu\u00e1l es la vivienda que me puedo permitir comprar? <\/strong>Una cosa es lo que quiero y otra cosa es lo que me puedo permitir. Esto va a depender de tu flujo de caja libre mes a mes (si utilizas apalancamiento) o del dinero con el que cuentas, si tienes capital disponible. Vas a tener que disponer el 30% normalmente para esa cuota inicial, \u00bfde d\u00f3nde vas a sacar esos recursos? \u00bfCu\u00e1l es el plazo que tienes para sacarlos?<\/p>\n\n\n\n

Tercera punta: \u00bfCu\u00e1l es la vivienda que me pueden financiar?<\/strong> Muchas personas no consideran esto, creen que con solo juntar la inicial es suficiente, \u00a1pero no! Si vas a usar cr\u00e9dito, s\u00ed o s\u00ed debes considerar esto. Es muy sencillo, piensa en una persona que quiere comprar una vivienda de 700 millones de pesos, con una inicial del 30% a 36 meses, hace sus n\u00fameros y se da cuenta que necesita cuotas de $5.833.333 pesos mensuales, su salario est\u00e1 en 7 millones y se siente capaz de pagar las cuotas de la inicial porque vive de forma austera, va firma y comienza el proceso. Cuando le van a entregar la vivienda tiene que hacer un cr\u00e9dito y \u00a1sorpresa! El banco no le va a prestar porque con su salario, por ley de vivienda, solo puede acceder a un cr\u00e9dito hipotecario<\/strong><\/a> de $2.100.000 (30% de su salario para No Vis). A la persona le toca desistir del proyecto y le pondr\u00e1n una multa, su sue\u00f1o se vi\u00f3 frustrado.<\/p>\n\n\n\n

Principales consejos para una buena salud financiera<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Por todo lo anterior, es important\u00edsimo considerar estas 3 puntas y todas deben conjugar en una respuesta positiva para que la inversi\u00f3n sea exitosa. Es la casa que quiero, me la puedo permitir comprar y el banco me presta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si alguna de las puntas da negativo hay que hacer ajustes. \ud83d\ude2f Recuerda que no siempre la casa m\u00e1s costosa es la m\u00e1s rentable y que no siempre podemos empezar a vivir en la casa top, en el barrio m\u00e1s costoso de la ciudad.<\/strong> Yo quiero vivir en un PH en el Poblado, como dicen las canciones, pero hoy, no es mi momento y no me lo puedo permitir, debo ir paso a paso.<\/p>\n\n\n\n

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Una publicaci\u00f3n compartida por Juanpa | Bienes Raices \u2022 Dolarizaci\u00f3n \u2022 Finanzas (@juanpainvierte)<\/a><\/p><\/div><\/blockquote>