En compañía de Mabel Quintero, especialista en crédito hipotecario (@creditohipotecariomabel) y Mauricio Torres, Gerente de línea de negocio en Servicios Bolívar, charlamos de temas como financiación, créditos de vivienda,📝 subsidios, leasing y todo lo que necesitas saber para comprar tu casa.🏡
En Ciencuadras nos especializamos en todo el gremio inmobiliario para compra y arriendo de diferentes tipos de inmuebles.🏢 El año 2021 fue un gran año para el sector ya que se compraron más de 230.000 viviendas nuevas y 95.000 usadas, en esto influyo mucho las tasas de crédito, y subsidios del gobierno.💵
Siempre es un buen año para el sector inmobiliario, hay varias ofertas para VIS y también nuevos subsidios, así como buenas tasas de crédito.✅ Para cierre del 2022 se espera se vendan un promedio de 295.000 predios.📈
De manera que es un excelente año para comprar inmuebles. 🤩🏡 ¡La buena noticia es que en Ciencuadras siempre tenemos ofertas! Si deseas asesoría comercial, llámanos al 3009108705 o al 3134073366. 📲 Contáctanos ya y cumple el sueño de tener un inmueble propio.
El secreto está en aprovechar la amnistía que existe en este momento, debe pagar y pasados 6 meses se cumple el “borrón y cuenta nueva”.💲 Una vez estés al día con los pagos, la clave es reactivarte financieramente, pues estas volviendo a comenzar tu vida crediticia.💰
Hay que aprovechar los productos financieros que podamos, y si no tenemos acceso, reactivarnos con los servicios como internet o celular,📲 esto es importante para volver a ser viables para la banca.
Se puede, los independientes o trabajadores informales que tengan actividad económica actualmente,🛒 cuentan con alternativas para adquirir un crédito de vivienda.🏠 Los bancos cuentan con analistas de fábrica de crédito que hacen todo el proceso de verificación y visitas para el costeo con el cliente.👨🏻💼
Siempre debe tener una antigüedad o en este caso, un contrato así sea por prestación de servicios también funciona.📑 Lo importante es encontrar el banco adecuado, en este caso se necesitan extractos bancarios, declaración de renta y RUT.✔️ Si no declara o no tiene cuentas bancarias, hay entidades que apoyan este tipo de trabajadores y les dan alternativas. 🏛️
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La vivienda VIS está atada al salario mínimo, el año pasado el valor estuvo sobre los 136 millones más o menos, este año está en hasta 150 millones, en este tipo de inmueble aplican varios subsidios de vivienda del gobierno.📊
La vivienda No VIS se encuentra desde el costo máximo de vivienda VIS en adelante, el costo estuvo el año pasado en los 440 millones en promedio, como se incluyen casas y apartamentos grandes, se sube el costo aproximado.💲
El arquetipo de la vivienda cuando es nueva se está vendiendo con metrajes pequeños (promedio 45 mts2), esto ya que se puede ofertar como vivienda VIS, con uno o dos ambientes,🛋️ pero con zonas comunes que los hace atractivos por los diferentes ambientes que pueden tener las personas.🌾
La vivienda usada tiene más metraje 150-200 mt2, con buen precio, con 2 o 3 habitaciones,🛏️ con un parqueadero y hasta dos.
No hay mejor o peor, cada uno es diferente y existen ya que cada persona tiene necesidades y recursos diferentes.🚻 Apalancarse de la banca es la forma de solucionar la financiación para la compra de un predio. Siempre debemos tener un ahorro para la cuota inicial,🤑 ya sea el 20% o 30%, y haciendo una psicología financiera, podemos definir que es mejor para cada persona.
Por ejemplo, para una persona que tenga el 20% y gane 12 millones mensuales, puede tener algunos beneficios financieros.✅ Lo pensamos como una inversión, cuando conseguimos una buena tasa de interés, una entidad ideal que nos ayude con todos los requerimientos, ahorramos con el proceso de solicitud, y adicional marcamos el producto con un beneficio tributario que va a bajar la tasa de retención.💲
El leasing logra esto, pero para una persona que gane entre 2 o 3 millones, no le entregará estos beneficios.🤔 Pero, por ejemplo, una familia que gana 3 millones y tiene el 30% para compra de vivienda, podría funcionar mejor un crédito hipotecario.🤝
Todo depende de cada perfil ya que esta es una decisión que acompañará a esta persona o familia por muchos años.👶🏻👩🏻👴🏻 No se trata solo de conseguir créditos o financiar por financiar, sino que sea una decisión a consciencia evaluando cada uno de los pasos.📝
Si compras una casa VIS que no tiene subsidio de gobierno puedes arrendarla.✅ Si compras casa VIS con subsidio que lo que busca es que vivas en tu casa y disfrutes de ella, en este último caso no podrías arrendarla.❌
Las ayudas del gobierno son para que puedas adquirir tu primera casa y puedas mejorar tu calidad de vida. Probablemente si ya fuiste beneficiario de un subsidio, no te podrás postular de nuevo. 1️⃣
Es una inversión muy segura. Si lo comparamos con un CDT podemos esperar una rentabilidad al cabo de un año y todo depende de las tasas que se manejen.📊 Pero en el caso de un predio, al cabo de un año te ganarás la valorización, que está atada al ICP, y además, mes a mes te estará generando ingresos por el canon de arrendamiento.📈
En este último caso, cabe resaltar que en Ciencuadras contamos con aliados inmobiliarios que se encargan de todos los procesos de arrendamiento,👩🏻💻 y adicional tenemos también seguros que te respaldan en caso de que tu arrendatario falte al pago del canon.🔒
Crédito es cuando compro un inmueble, me convierto en dueño y le grabo una hipoteca,🗝️💳 se compara cuando por ejemplo me compro un carro y le pongo una prenda. Esta acción es una garantía que tiene el banco por entregar el dinero del crédito.
El leasing habitacional es cuando compro y me convierto en locatario, el banco es el dueño y yo soy “el ocupante”.👨🏻🏠 En este se financia hasta el 80% del valor comercial del inmueble, y en un crédito hasta el 70%.
El modelo de leasing presenta dos beneficios tributarios, el primero es que soy locatario es decir que el inmueble no entra a mi patrimonio lo cual no afecta para la declaración de renta,💲 me ingresan deudas, pero no activos.
Además, los intereses que pago mensualmente se descuentan anualmente en la declaración de renta.☑️ En el crédito hipotecario aplica de igual manera este último punto. La diferencia más sustancial entre estos dos modelos es la financiación y si te conviertes en propietario o locatario.🚪
🔗 Vivienda de Interés Social: ¿qué es y cuáles son sus beneficios?
Primero debes conocer tu perfil inmobiliario, esto se refiere a tener claro dónde quieres comprar tu vivienda, en ciudad principal o en ciudades aledañas, aquí debes tener en cuenta temas como el teletrabajo o el retorno a la oficina.👩🏻💻
Los espacios que necesitas, ya que hay familias grandes y pequeñas, y ten en cuenta las zonas aledañas para colegios, parques para salir con tu mascota, etc.👨👩👧👦
El primer paso está asociado a tus necesidades y expectativas. El segundo está relacionado con un perfil financiero, es decir la capacidad de pago que tienes.📝 Normalmente, cuando vas a comprar vivienda lo haces con financiamiento, y para elegirlo es necesario revisar muy bien cuál es la mejor alternativa para ti.💰
El financiamiento es el 70% u 80%, así que el otro 30% o 20% debes tenerlo o pagarlo en un plazo. Todo esto es fundamental saberlo con anterioridad para elegir cuál es tu casa ideal.🏘️
Por último, 🔍 te recomendamos siempre analizar las condiciones del mercado, las tasas de interés ofrecidas y el comportamiento macroeconómico para que elijas la mejor alternativa. Ciencuadras, cuadra todo.💙
Publicado originalmente el 10 de marzo de 2022.
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