Comprar vivienda en Colombia parece complicado, pero ¿y si el mayor obstáculo no es el dinero, sino la falta de información? Eso es exactamente lo que descubrió Sergio Mahecha, ingeniero civil y uno de los de los creadores de contenido inmobiliario más seguidos del país con su comunidad @superpropietarios.
En este nuevo episodio de Se arrienda o se vende podcast de Ciencuadras, nos explicó paso a paso cómo funcionan los subsidios de vivienda, cómo acceder a ellos y cómo evitar que un crédito hipotecario se convierta en una carga a largo plazo. Además, hablamos de sus inicios, del papel fundamental que ha tenido su familia en su camino y de los sueños que hoy lo impulsan.
Antes de dedicarse a asesorar compradores, Sergio trabajaba del lado de las constructoras. Pero después de la pandemia, sus amigos y familia empezaron a buscarlo con la misma pregunta: ¿cómo comprar vivienda? Fue ahí cuando identificó algo que hoy es el corazón de su trabajo: la información sobre subsidios de vivienda y crédito existía, pero estaba llena de tecnicismos y era casi imposible de entender para la mayoría de las personas.
Comenzó creando videos para explicar, paso a paso, cómo tomar mejores decisiones de vivienda, y hoy, desde Superpropietarios en TikTok e Instagram, comparte contenido semanal que ha ayudado a miles de colombianos a entender el camino hacia su casa propia. Su mensaje es claro: cuando se tiene la información correcta, siempre hay oportunidades para comprar.
Un subsidio de vivienda es dinero que te dan para apoyar la compra de tu hogar y que no tienes que devolver ni genera intereses. Entra directamente en la cuota inicial, que es justamente donde la mayoría de los colombianos se traba: “entre más subsidios sumes, menos dinero tienes que sacar de tu bolsillo y menos le tienes que pedir al banco”, asegura.
El famoso programa Mi Casa Ya está actualmente suspendido por falta de recursos. Pero eso no significa que te quedes sin opciones. Hoy existen otras alternativas de subsidio y beneficios desde entidades financieras y programas regionales que pueden ayudarte a dar el paso hacia vivienda propia, especialmente si cuentas con ahorro previo y una buena planeación financiera.
En el episodio, Sergio explica que hoy existen opciones para quienes quieren comprar vivienda en Colombia:
Son los más comunes y los más accesibles. Dependiendo de tus ingresos, puedes recibir un subsidio importante para la cuota inicial. En Bogotá y Cundinamarca las convocatorias salen casi todos los meses, lo que te da hasta 11 oportunidades al año. En otras ciudades como Cali o Barranquilla la frecuencia es menor, por lo que Sergio recomienda postularse desde el primer momento disponible y abrir una cuenta de ahorro para subsidios en cualquier banco, ya que eso sube tu puntaje interno en la caja de compensación y mejora tus probabilidades de ser seleccionado.
Cuando el gobierno nacional frenó Mi Casa Ya, varias ciudades tomaron la iniciativa. Bogotá tiene hoy el programa Mi Casa en Bogotá con cinco modalidades distintas: para quienes nunca han comprado, para quienes ya tienen un proceso activo, para reducir la cuota mensual del crédito, entre otras. Barranquilla tiene Mi Techo Propio y Antioquia tiene Mi Casa Antioquia Ya.
Todos son programas con cupos limitados y vigencia atada a las administraciones actuales, por lo que aprovechar estas oportunidades a tiempo puede marcar la diferencia.
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Sí, si cumples con los requisitos de ingresos, puedes combinar el subsidio de tu caja de compensación con el de la alcaldía de tu ciudad. Y si compraste sobre planos con suficiente anticipación, también puedes sumar el subsidio de arrendamiento, un beneficio disponible principalmente en Cundinamarca que apoya el pago del arriendo mientras esperas la entrega de tu apartamento, permitiéndote destinar ese dinero al pago de la cuota inicial.
Un dato que muy pocos conocen: si ya tienes un subsidio aprobado de la caja de compensación en Cundinamarca y desde ese momento aumentó el salario mínimo, puedes solicitar un reajuste del valor antes de escriturar. Es un trámite sencillo que puede traducirse en un mayor valor reconocido por la caja de compensación.
Además, Sergio nos explica la importancia de la concurrencia: “y hay algo muy interesante y se puede hacer concurrencia que es la suma de subsidios. la alcaldía y el de la caja de compensación se une y pues me apoya mucho más para tener ese cierre financiero”. Con esta estrategia, reduces el uso de tus ahorros y el monto del crédito bancario.
Uno de los momentos más valiosos del episodio llega cuando se explica que adquirir un crédito a 15 o 20 años no significa que necesariamente vayas a pagarlo durante todo ese tiempo. Con una buena estrategia financiera, es posible terminar de pagarlo en 7 u 8 años. Además, el experto comparte seis claves para optimizar el crédito y reducir el tiempo de deuda:
Este mensaje también aplica para quienes ya compraron: si tienes un crédito hipotecario activo, puedes empezar a optimizarlo hoy. “el crédito ya no es tan difícil como esa camisa que uno dice, uy, yo no me voy a meter un crédito a 30 años’. Entonces uno le dice: ‘Bueno, pues es que no es necesario, tú puedes salirte antes de tiempo”. Sugiere el invitado.
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Para Sergio, la respuesta es sí. Más allá de las condiciones del mercado, asegura que siempre habrá una razón para posponer la decisión: durante la pandemia el temor era el desempleo, en 2023 las tasas alcanzaron niveles muy altos y después llegó la suspensión de Mi Casa Ya.
Sin embargo, quienes decidieron comprar aun en medio de la incertidumbre hoy ya llevan varios años construyendo patrimonio, avanzando en el pago de su crédito e incluso pensando en su segunda vivienda. Su mensaje es claro: más que esperar el momento perfecto, la clave está en tomar decisiones informadas y empezar. Ciencuadras, cuadra todo.
Es dinero que recibes para apoyar la compra de tu hogar que no tienes que devolver ni genera intereses. Su gran ventaja es que entra directo a la cuota inicial, haciendo que necesites sacar menos dinero de tu bolsillo y pidas un crédito menor al banco.
¡Claro que sí! A esto le llamamos concurrencia. Puedes sumar el subsidio de tu caja de compensación con el de la alcaldía (como Mi Casa en Bogotá o Mi Techo Propio). Si compras sobre planos, incluso podrías sumar el subsidio de arrendamiento para Cundinamarca.
¡Buenas noticias! Si tienes un subsidio de caja de compensación aprobado en Cundinamarca y el salario mínimo aumenta antes de escriturar, puedes solicitar un reajuste del valor. Este trámite sencillo te permite recibir unos millones adicionales automáticamente.
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