Para una sola persona puede ser un verdadero reto comprar una vivienda por su propia cuenta, por eso, hay quienes optan por invertir con la familia o con su pareja. Pero, ¿te has puesto a pensar que comprar un inmueble con amigos también es una opción?
Sí que lo es, y de hecho, es una gran idea. Dicen por ahí que los amigos son la familia que se puede escoger o como reza en el libro del Eclesiástico, “un amigo fiel es como encontrar un tesoro”… Entonces, ¿por qué no entrar al mundo de la finca raíz con tu bestie, pana, llave, parcero o partner in crime?
“Comprar una vivienda con amigos es una forma sencilla y fácil de apalancarse”, comenta Juan Pablo Osorio, inversionista, educador y experto en bienes raíces. Nuestro invitado, que está en Instagram como @juanpainvierte, explica que entre varias personas pueden formar un fondo colectivo y recoger la totalidad del dinero, o incluso, se puede hacer como persona natural con amigos.
Es decir, existen estas dos alternativas como un camino sencillo para lograr ese objetivo de comprar una vivienda, regularmente de inversión. Sin embargo, es muy importante que se haga con personas de entera confianza y que desde el principio se establezcan con claridad las reglas del juego.
Si bien es cierto que comprar un inmueble con compañeros o amigos es una gran alternativa, también existen varios riesgos relacionados con esto. Por tal motivo, es necesario hacerse los siguientes cuestionamientos: ¿qué pasa si una de las partes se quiere retirar?, ¿qué se hace en caso de que alguno no tenga cómo seguir aportando? Si se van a apalancar con crédito, ¿ambos tienen capacidad de endeudamiento?
Por lo anterior, Juan Pablo insiste en que “dejar las reglas claras desde el comienzo es vital en este tipo de inversiones”, según su expertise, lo recomendable es definir siempre la forma de proceder ante las siguientes eventualidades:
“Normalmente, quienes compran con amigos constituyen sociedades. Pero este modelo es muy costoso porque una S.A.S requiere contabilidad (un contador), pago de impuestos, constitución y no has generado ni un solo peso”, advierte Juan Pablo Osorio.
Además, una sociedad no puede sacar un crédito hipotecario, que es la forma de financiamiento más económica que tenemos en el mercado. Por tal razón, la recomendación de Juan Pablo es que si vas a constituir una S.A.S, sea con un capital inicial base importante, que permita realizar la primera inversión rápidamente, y que con los rendimientos, la sociedad sea autosostenible.
“No tiene sentido ahorrar directamente en la S.A.S porque los gastos fijos mensuales se van a comer el ahorro y tendrás que hacer esfuerzos más grandes”, sostiene. De acuerdo con nuestro invitado, entre más grande la SAS, más personas podrán votar y tomar decisiones, lo que hará más difícil el poder ponerse de acuerdo.
Su recomendación es no agruparse. Es decir, juntarse con 10 personas para poner 500 mil pesos mensuales, solo genera al mes cinco millones, y al año, 60 millones. Al restar los gastos de operación, pueden quedar únicamente cinco millones. “Ninguna inversión en bienes raíces, con cinco millones, va a dar para sostener la sociedad y recobrar el capital invertido y que después de impuestos, queda con una tasa efectiva anual alta”, asegura Osorio.
En su lugar, recomienda optar por pequeñas agrupaciones de amigos, por ejemplo, dos personas que puedan abonar directamente a la constructora y posteriormente, puedan sacar un hipotecario y ambos salir en la escritura.
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¿Los bancos prestan a varias personas? Esto depende de las condiciones de cada entidad financiera, pero sí existen las que ofrecen créditos de vivienda a gente que no está emparentada. “Yo he logrado hacer créditos con amigos para compra de vivienda y me ha funcionado muy bien. Eso sí, regularmente exigen que ambos tengan la capacidad total de endeudamiento del proyecto”, aclara Juan Pablo Osorio.
Finalmente, otro aspecto relevante a considerar es si el proyecto o la vivienda usada que quieres se puede comprar entre varias personas que no sean parientes. Esto también va a depender de las políticas de la constructora y de los papeles que logren aportar. “Seguramente, si llegas con un preaprobado, no tendrás mucho problema para invertir con amigos; las constructoras, en su gran mayoría, lo permiten”, finaliza el experto inversionista.
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¿Qué te parece esta alternativa?, ¿comprarías un inmueble con algún compañero de trabajo o amigo? Cuéntanos qué piensas aquí abajo en los comentarios. Por último, recuerda que en nuestro portal te ayudamos con todo lo relacionado con la materialización de este sueño de inversión en finca raíz. Ciencuadras, cuadra todo.
Publicado originalmente en marzo de 2024.
Según el experto en bienes raíces Juan Pablo Osorio, comprar vivienda con amigos es una excelente forma de apalancarse de manera sencilla y fácil. Esta alternativa permite crear un fondo colectivo entre personas de entera confianza para reunir el dinero total de la cuota inicial o de la inversión como personas naturales, disminuyendo el esfuerzo económico individual.
Es vital establecer pautas claras antes de invertir. El experto recomienda acordar por escrito qué sucederá ante imprevistos específicos: cómo se procederá si un socio decide retirarse (y qué pasará con su utilidad), cómo se distribuirán los rendimientos periódicos, de dónde saldrá el capital y qué pasará con la propiedad en caso de fallecimiento o separación con el cónyuge de alguno de los integrantes.
Sí, existen entidades financieras que ofrecen líneas de crédito hipotecario para personas que no están emparentadas legalmente. No obstante, Juan Pablo Osorio aclara que para que esta modalidad funcione de forma exitosa, las entidades bancarias suelen exigir de manera regular que ambos amigos demuestren tener la capacidad total de endeudamiento requerida para el proyecto inmobiliario.
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