Cómo funciona y qué beneficios hay en la compra de cartera hipotecaria

Si tienes un crédito de vivienda en curso y sientes que puedes darle mejor manejo a las tasas de interés, las condiciones de pago o simplemente quieres tener una mejor opción financiera, la compra de cartera hipotecaria puede ser una excelente alternativa para ti. Esta figura financiera es cada vez más popular en Colombia y te puede ayudar a ahorrar dinero, mejorar tu flujo mensual y hasta reducir años de deuda.

Te explicamos cómo funciona y qué beneficios puedes obtener al trasladar tu crédito hipotecario a otra entidad financiera.

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¿Qué es la compra de cartera hipotecaria?

La compra de cartera hipotecaria es un proceso en el cual trasladas tu crédito de vivienda actual a otra entidad bancaria que te ofrece mejores condiciones. Esa nueva entidad paga tu deuda actual y te otorga un nuevo crédito, pero con mejores beneficios para ti.

Es decir:

• Ya tienes un crédito con el Banco A.
• El Banco B te ofrece pagar esa deuda y darte uno nuevo.
• Tú ahora le pagas al Banco B, pero bajo condiciones más favorables.

Esto no afecta tu propiedad, ni cambia el tipo de vivienda; simplemente cambia quién administra tu deuda y bajo qué términos.

¿Qué requisitos necesitas para aplicar a la compra de cartera hipotecaria?

Como en cualquier estudio de crédito, las entidades analizarán tu perfil financiero antes de aprobar la compra de cartera. Necesitarás:

• Certificado de saldo del crédito actual.
• Historial de pago del crédito.
• Certificados de ingresos (declaración de renta, extractos, etc.).
• Avalúo actualizado del inmueble (en algunos casos).

También evaluarán tu comportamiento de pago, tu nivel de endeudamiento y si cumples con el puntaje crediticio necesario.

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Beneficios de trasladar tu crédito hipotecario a otra entidad

1. Tasas de interés más bajas

Uno de los principales motivos para hacer compra de cartera es reducir la tasa de interés que estás pagando actualmente. Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales para captar nuevos clientes, incluso por debajo del promedio de mercado.

2. Mejoras en el valor de la cuota

Al obtener una tasa más baja o al optimizar el plazo de tu nuevo crédito, puedes lograr que la cuota mensual se reduzca, lo que te da mayor capacidad de ahorro o alivio en tu flujo de caja mensual.

3. Consolidación de deudas

Si tienes varias deudas (como crédito hipotecario más créditos de libre inversión), algunas entidades permiten unificar todas en una sola cuota, bajo un solo crédito, lo cual facilita la administración y reduce la carga financiera.

4. Oportunidad de cambiar de UVR a pesos

Si tu crédito actual está en UVR (Unidad de Valor Real), puedes trasladarlo a pesos con tasa fija, lo que te da mayor estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales.

¿Cuándo vale la pena hacer compra de cartera?

Es recomendable considerar esta opción si:

• Tu crédito actual tiene una tasa de interés alta.
• Has mejorado tu perfil crediticio desde que adquiriste el crédito.
• Hay ofertas activas con tasas especiales en otros bancos.
• Quieres reorganizar tus finanzas o reducir tus cuotas.

Recuerda comparar no solo la tasa de interés, sino también:

• Costos asociados (estudio de crédito, avalúo, escrituración).
• Si hay penalidades por prepago en tu entidad actual.
• El nuevo plazo total de la deuda.

¿Dónde puedes hacer compra de cartera en Colombia?

Varios bancos en Colombia tienen líneas específicas para compra de cartera hipotecaria, entre ellos:

• Bancolombia
• Davivienda
• Banco de Bogotá
• BBVA
• Scotiabank Colpatria
• Banco Caja Social

Algunos incluso ofrecen asesorías personalizadas para evaluar tu caso antes de iniciar el proceso. Desde Ciencuadras recuerda que te ayudamos a realizar todo el proceso de crédito hipotecario aquí. Si necesitas un avalúo tanto en línea como certificado, también podemos ayudarte.

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Compra de cartera hipotecaria, una herramienta para optimizar tu deuda

La compra de cartera hipotecaria es una estrategia financiera inteligente que te permite ahorrar dinero, reducir tus pagos mensuales y tener mayor control sobre tu deuda. Si sientes que puedes mejorar las condiciones de tu crédito de vivienda, no dudes en comparar opciones y tomar una decisión informada. 

A veces, un simple cambio de entidad puede hacer una gran diferencia en tus finanzas a largo plazo.

Recuerda que con Ciencuadras, cuadras todo.

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