El leasing habitacional es una alternativa de financiación donde el banco es el dueño de la propiedad mientras tú actúas como locatario, pagando un canon mensual. Al finalizar el contrato (generalmente entre 15 y 20 años), tienes la opción de compra para que el inmueble pase a tu nombre. A diferencia del crédito hipotecario, puede financiar hasta el 90% del valor de la vivienda y ofrece beneficios tributarios significativos.
Descubre por qué el leasing se ha convertido en la opción favorita para quienes buscan financiar viviendas No VIS con mayor flexibilidad y beneficios fiscales.
Comprar vivienda ya no es un sueño de unos pocos. Hoy en día, gracias a una gran oferta inmobiliaria y a múltiples opciones de financiación como el leasing habitacional, es posible hacer este sueño realidad y marcar este propósito con un ‘check’ en la lista de deseos del próximo año.
¿Sabes qué es y en qué consiste el leasing habitacional? ¿Has escuchado hablar del tema, pero tienes muchos interrogantes? Pensando en solucionar todas tus inquietudes, hoy en Ciencuadras abordamos este tipo de financiación que cada vez toma más fuerza. ¡Toma nota!
Se trata de una alternativa de financiación para adquirir una vivienda nueva, usada o sobre planos. “Es un arriendo financiero con opción de compra, donde tu eres el locatario y el banco es el dueño”, explicó Mabel Quintero, especialista en crédito hipotecario y leasing habitacional en Colombia, en un pasado Instagram live que realizó con Ciencuadras.
Es importante que conozcas la definición de esta figura. El locatario es aquel que hace uso del inmueble y paga al locador (dueño del inmueble en alquiler) una suma establecida por la demanda de dicho bien. De acuerdo a información de Asobancaria: “aunque en la legislación colombiana se habla indistintamente de arrendatario y locatario, la costumbre mercantil ha utilizado el término locatario para señalar al usuario de los bienes en un contrato de leasing financiero, con el objeto de distinguirlo del arrendatario en contratos de leasing operativo o de arrendamiento”.
Debes tener en cuenta que durante la vigencia del leasing habitacional y hasta que se haga la opción de compra, el inmueble está a nombre del banco.
Durante el tiempo que dura el compromiso, se cancelan cuotas mensuales o cánones, que funcionan como un “abono” si al finalizar te decides por la compra. Por lo general, abarca un período de tiempo de 15 a 20 años, pero es importante que sepas que el arrendador tiene autonomía para disminuir este tiempo.
¿De dos o tres habitaciones? ¿En el centro de la ciudad o mejor a las afueras? Con esta alternativa de financiación se pueden comprar inmuebles sobre planos, nuevos o usados y viviendas que no sean de interés social (No VIS)…
Con el leasing habitacional se financia entre el 80% y el 90% (este valor aplica solo en algunas entidades financieras) del valor del inmueble, a diferencia del crédito hipotecario que solo cubre un 70%.
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En uno de nuestros Instagram live Mabel explicó que es la última cuota que le das al banco para convertirte en dueño.“Si estás pagando tu leasing y simplemente llegó un flujo de efectivo importante y tienes los recursos para poner ese leasing en cero, ahí puedes ejercer opción de compra”, afirma. 💲
Teniendo en cuenta que tienes la figura de locatario, el inmueble no ingresa a tu patrimonio, es decir, no ingresa a la casilla de activos en la declaración de renta, pero sí va a aparecer una deuda a nombre tuyo.
Los gastos notariales son asumidos por la persona que tomó el leasing habitacional. La diferencia con el crédito de vivienda es que aquí, eres un locatario porque estás haciendo un arriendo financiero con opción de compra y vas a escriturar para que el banco se convierta en dueño.
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La responsabilidad de pagar el impuesto es del locatario, pues es esta figura la que disfruta los beneficios de tener el inmueble.
Ahora que sabes qué es y cómo funciona el leasing habitacional, es momento de encontrar tu inmueble de ensueño. Ciencuadras, cuadra todo.
Es un arriendo financiero con opción de compra. A diferencia del crédito hipotecario, donde tú eres el dueño desde el inicio, en el leasing el banco es el propietario del inmueble hasta que ejerzas la opción de compra al final del contrato. Además, permite financiar hasta el 90% del valor de la vivienda.
El locatario es la persona que hace uso y disfruta de la vivienda, pagando cánones mensuales al banco (locador). Aunque no es el dueño jurídico inicialmente, tiene todos los beneficios del uso del inmueble y la facultad de convertirse en propietario al finalizar el plazo.
El leasing habitacional está diseñado principalmente para viviendas No VIS (que no son de interés social). Puedes adquirir proyectos sobre planos, viviendas nuevas o usadas, ya sea en zonas urbanas o a las afueras de la ciudad.
Publicado originalmente en septiembre de 2021.
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