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Cómo comprar vivienda: financiación y créditos

En compañía de Mabel Quintero, especialista en crédito hipotecario (@creditohipotecariomabel) y Mauricio Torres, Gerente de línea de negocio en Servicios Bolívar, charlamos de temas como financiación, créditos de vivienda,📝 subsidios, leasing y todo lo que necesitas saber para comprar tu casa.🏡

En Ciencuadras nos especializamos en todo el gremio inmobiliario para compra y arriendo de diferentes tipos de inmuebles.🏢 El año pasado fue un gran año para el sector ya que se compraron más de 230.000 viviendas nuevas y 95.000 usadas, en esto influyo mucho las tasas de crédito, y subsidios del gobierno.💵

Siempre es un buen año para el sector inmobiliario, hay varias ofertas para VIS y también nuevos subsidios, así como buenas tasas de crédito.✅ Para cierre del 2022 se espera se vendan un promedio de 295.000 predios.📈

De manera que es un excelente año para comprar inmuebles. 🤩🏡 ¡La buena noticia es que en Ciencuadras siempre tenemos ofertas! Si deseas asesoría comercial, llámanos al 3009108705 o al 3134073366. 📲 Contáctanos ya y cumple el sueño de tener un inmueble propio.

¿Cómo hago para comprar vivienda si estoy reportado en datacrédito?🧾

El secreto está en aprovechar la amnistía que existe en este momento, debe pagar y pasados 6 meses se cumple el “borrón y cuenta nueva”.💲 Una vez estés al día con los pagos, la clave es reactivarte financieramente, pues estas volviendo a comenzar tu vida crediticia.💰

Hay que aprovechar los productos financieros que podamos, y si no tenemos acceso, reactivarnos con los servicios como internet o celular,📲 esto es importante para volver a ser viables para la banca.

Si tengo contrato como prestación de servicios, ¿cómo hago para adquirir un crédito de vivienda?📋

Se puede, los independientes o trabajadores informales que tengan actividad económica actualmente,🛒 cuentan con alternativas para adquirir un crédito de vivienda.🏠 Los bancos cuentan con analistas de fábrica de crédito que hacen todo el proceso de verificación y visitas para el costeo con el cliente.👨🏻‍💼

Siempre debe tener una antigüedad o en este caso, un contrato así sea por prestación de servicios también funciona.📑 Lo importante es encontrar el banco adecuado, en este caso se necesitan extractos bancarios, declaración de renta y RUT.✔️ Si no declara o no tiene cuentas bancarias, hay entidades que apoyan este tipo de trabajadores y les dan alternativas. 🏛️

🔗 ¿Banco, cooperativa o fondo nacional? Diferencias y ventajas para comprar vivienda

¿Vivienda VIS y NO VIS? ¿Cuáles son sus características? 🏘️

La vivienda VIS está atada al salario mínimo, el año pasado el valor estuvo sobre los 136 millones más o menos, este año está en hasta 150 millones, en este tipo de inmueble aplican varios subsidios de vivienda del gobierno.📊

La vivienda No VIS se encuentra desde el costo máximo de vivienda VIS en adelante, el costo estuvo el año pasado en los 440 millones en promedio, como se incluyen casas y apartamentos grandes, se sube el costo aproximado.💲

El arquetipo de la vivienda cuando es nueva se está vendiendo con metrajes pequeños (promedio 45 mts2), esto ya que se puede ofertar como vivienda VIS, con uno o dos ambientes,🛋️ pero con zonas comunes que los hace atractivos por los diferentes ambientes que pueden tener las personas.🌾

La vivienda usada tiene más metraje 150-200 mt2, con buen precio, con 2 o 3 habitaciones,🛏️ con un parqueadero y hasta dos.

¿Qué es mejor, crédito hipotecario o leasing habitacional?💳💵

No hay mejor o peor, cada uno es diferente y existen ya que cada persona tiene necesidades y recursos diferentes.🚻 Apalancarse de la banca es la forma de solucionar la financiación para la compra de un predio. Siempre debemos tener un ahorro para la cuota inicial,🤑 ya sea el 20% o 30%, y haciendo una psicología financiera, podemos definir que es mejor para cada persona.

Por ejemplo, para una persona que tenga el 20% y gane 12 millones mensuales, puede tener algunos beneficios financieros.✅ Lo pensamos como una inversión, cuando conseguimos una buena tasa de interés, una entidad ideal que nos ayude con todos los requerimientos, ahorramos con el proceso de solicitud, y adicional marcamos el producto con un beneficio tributario que va a bajar la tasa de retención.💲

El leasing logra esto, pero para una persona que gane entre 2 o 3 millones, no le entregará estos beneficios.🤔 Pero, por ejemplo, una familia que gana 3 millones y tiene el 30% para compra de vivienda, podría funcionar mejor un crédito hipotecario.🤝

Todo depende de cada perfil ya que esta es una decisión que acompañará a esta persona o familia por muchos años.👶🏻👩🏻👴🏻 No se trata solo de conseguir créditos o financiar por financiar, sino que sea una decisión a consciencia evaluando cada uno de los pasos.📝

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¿Si compro una vivienda VIS puedo arrendarla?🏢

Si compras una casa VIS que no tiene subsidio de gobierno puedes arrendarla.✅ Si compras casa VIS con subsidio que lo que busca es que vivas en tu casa y disfrutes de ella, en este último caso no podrías arrendarla.❌

Las ayudas del gobierno son para que puedas adquirir tu primera casa y puedas mejorar tu calidad de vida. Probablemente si ya fuiste beneficiario de un subsidio, no te podrás postular de nuevo. 1️⃣

¿Es rentable comprar vivienda para ponerla en arriendo?🏠

Es una inversión muy segura. Si lo comparamos con un CDT podemos esperar una rentabilidad al cabo de un año y todo depende de las tasas que se manejen.📊 Pero en el caso de un predio, al cabo de un año te ganarás la valorización, que está atada al ICP, y además, mes a mes te estará generando ingresos por el canon de arrendamiento.📈

En este último caso, cabe resaltar que en Ciencuadras contamos con aliados inmobiliarios que se encargan de todos los procesos de arrendamiento,👩🏻‍💻 y adicional tenemos también seguros que te respaldan en caso de que tu arrendatario falte al pago del canon.🔒

¿Cuáles son las características entre crédito hipotecario y leasing habitacional?📖

Crédito es cuando compro un inmueble, me convierto en dueño y le grabo una hipoteca,🗝️💳 se compara cuando por ejemplo me compro un carro y le pongo una prenda. Esta acción es una garantía que tiene el banco por entregar el dinero del crédito.

El leasing habitacional es cuando compro y me convierto en locatario, el banco es el dueño y yo soy “el ocupante”.👨🏻🏠 En este se financia hasta el 80% del valor comercial del inmueble, y en un crédito hasta el 70%.

El modelo de leasing presenta dos beneficios tributarios, el primero es que soy locatario es decir que el inmueble no entra a mi patrimonio lo cual no afecta para la declaración de renta,💲 me ingresan deudas, pero no activos.

Además, los intereses que pago mensualmente se descuentan anualmente en la declaración de renta.☑️ En el crédito hipotecario aplica de igual manera este último punto. La diferencia más sustancial entre estos dos modelos es la financiación y si te conviertes en propietario o locatario.🚪

🔗 Vivienda de Interés Social: ¿qué es y cuáles son sus beneficios?

¿Qué claves debemos tener en cuenta para saber cuál es mi casa ideal?☝🏼

Primero debes conocer tu perfil inmobiliario, esto se refiere a tener claro dónde quieres comprar tu vivienda, en ciudad principal o en ciudades aledañas, aquí debes tener en cuenta temas como el teletrabajo o el retorno a la oficina.👩🏻‍💻

Los espacios que necesitas, ya que hay familias grandes y pequeñas, y ten en cuenta las zonas aledañas para colegios, parques para salir con tu mascota, etc.👨‍👩‍👧‍👦

El primer paso está asociado a tus necesidades y expectativas. El segundo está relacionado con un perfil financiero, es decir la capacidad de pago que tienes.📝 Normalmente, cuando vas a comprar vivienda lo haces con financiamiento, y para elegirlo es necesario revisar muy bien cuál es la mejor alternativa para ti.💰

El financiamiento es el 70% u 80%, así que el otro 30% o 20% debes tenerlo o pagarlo en un plazo. Todo esto es fundamental saberlo con anterioridad para elegir cuál es tu casa ideal.🏘️

Por último, 🔍 te recomendamos siempre analizar las condiciones del mercado, las tasas de interés ofrecidas y el comportamiento macroeconómico para que elijas la mejor alternativa. Ciencuadras, cuadra todo.💙

Publicado originalmente el 10 de marzo de 2022.

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