Terminar el colegio, hacer la carrera universitaria, viajar por el mundo, formar una familia… ¿Te has preguntado cuántas vivencias, momentos y sueños cumplidos pueden pasar en 20 o 30 años? El tiempo pasa y así como cada vez es más importante aprovecharlo al máximo, también es relevante intentar disminuir el tiempo de tu crédito hipotecario o un leasing habitacional.
¿Todos los meses haces el pago de tu crédito hipotecario, pero sientes que la deuda no baja? ¿Te gustaría disminuir el plazo, pero no tienes idea de cómo lograrlo? En entrevista con Ciencuadras, Valeria y Maria Camila, creadoras de ‘Finanzas con las Akle’, que se dedican a guiar a las personas para que elijan la mejor forma de ahorrar e invertir para lograr el futuro que sueñan, nos cuentan cómo es posible disminuir el tiempo de tu crédito hipotecario o leasing habitacional aplicando algunas estrategias. ¡Toma nota!
De acuerdo con Valería y María Camila Akle, asesoras financieras certificadas por AMV con más de diez años de experiencia, en Colombia, los plazos más comunes para pagar el crédito hipotecario o leasing habitacional son entre 15 y 30 años.
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Pero, ¿cuál es el sentido de plantearse esta alternativa? Según las expertas, la gran ventaja es pagar menos intereses. “Al reducir el tiempo o plazo del crédito hipotecario vas a pagar mucho menos dinero, lo que te permite liberar el flujo de caja para poder usarlo en otras inversiones”, explican.
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¿Sabías que en Colombia hay una ley que establece las normas generales y señala los criterios a los cuales debe sujetarse el Gobierno Nacional para regular un sistema especializado de financiación de vivienda? Se trata de la Ley de vivienda, la cual regula diferentes aspectos como modalidades de amortización, tiempos de duración y condiciones para modificar los créditos, entre otros.
Bajo esta ley, una de las estrategias es aumentar el valor de la cuota mensual del crédito para reducir el plazo o tiempo, y por ende ahorrar mucho en intereses. “Utilizamos sus beneficios y desarrollamos una herramienta jurídico financiera con la cual podrás pagar tu inmueble hasta en la mitad de plazo pactado y ahorrar hasta un 40% en el pago total de los intereses”, aseguran Valeria y Maria Camila.
Consiste en hacer abonos a capital, de forma esporádica. “Acá es muy importante que cuando se vaya a realizar el abono a capital nos aseguremos con el banco que ese aporte ingrese a pagar capital y no intereses”, dicen las expertas.
Consiste en negociar la tasa del crédito por una tasa menor a la que tienes actualmente, puede ser en el mismo banco donde tienes el crédito o en otro.
Si puedes permitirte pagar más cada mes, aumenta la cantidad del pago mensual, lo que acortará la duración del crédito.
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No existe un tiempo exacto, pues depende de varios factores como el valor que puedas aportar de más ya sea para aplicar la estrategia de RCH, para realizar aportes extraordinarios a capital, así como la tasa con la que se renegocia la deuda.
Ahora que sabes que es posible disminuir el tiempo de tu crédito hipotecario, recuerda que en Ciencuadras tenemos una gran variedad de servicios inmobiliarios. Ciencuadras, cuadra todo.
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Interesada
Hola, Yulied. Claro, si estás interesada en disminuir el plazo de tu crédito de vivienda en Colombia, debes saber que la Ley 546 de 1999 (Ley de Vivienda) y otras normas financieras permiten hacerlo siempre que estés al día con tus obligaciones y lo solicites directamente ante la entidad financiera. Puedes optar por realizar abonos extraordinarios a capital, sin penalización, o solicitar una reestructuración voluntaria del crédito, con el fin de acortar el tiempo de pago y reducir los intereses totales, todo dentro de los mecanismos legalmente permitidos para mejorar tus condiciones financieras.
Abrazos.
Puedes llamar tengo un crédito hipotecario
Hola, Yulied. Gracias por escribirnos.
Si estás interesada en disminuir el plazo de tu crédito de vivienda en Colombia, debes saber que la Ley 546 de 1999 (Ley de Vivienda) y otras normas financieras permiten hacerlo siempre que estés al día con tus obligaciones y lo solicites directamente ante la entidad financiera. Puedes optar por realizar abonos extraordinarios a capital, sin penalización, o solicitar una reestructuración voluntaria del crédito, con el fin de acortar el tiempo de pago y reducir los intereses totales, todo dentro de los mecanismos legalmente permitidos para mejorar tus condiciones financieras.
Un saludo.
Deseo cancelar el crédito hipotecario en su totalidad con la Caja social. Llevo pagando 9 años. He pagado ya 108 cuotas de 184. Me prestaron $44 millones, he pagado aprox $64 millones y todavía estoy debiendo $28 millones. Deseo hacer una oferta de $14 millones ( el 50% ) para cancelación total de esta hipoteca.
Razones: me quede sin empleo, tengo 57 años, no tengo profesion definida o estudios; tengo problemas serios de salud y mi esposa tampoco trabaja , tiene 58 años también desempleada, con problemas de salud y sin posibilidad de obtener empleo a nuestra edad y condiciones. Cree usted que puede aplicarse la ley de vivienda o hay posibilidades de que este tipo de oferta sea aceptada? Mi correo es: lunag1808@hotmail.com mil gracias
Hola, Lucy. Gracias por escribirnos.
Aunque no es común que los bancos acepten el 50% del saldo como pago total, en algunos casos con dificultades comprobadas de salud, edad y desempleo, pueden considerar acuerdos especiales.
Te sugerimos radicar una petición formal por escrito ante la oficina de cartera vencida o jurídica de la Caja Social. Expón tu situación: sin empleo, edad, enfermedades, falta de ingresos y de opciones de recuperación laboral. Muestra que ya pagaste más de lo que te prestaron (más de $64 millones por un préstamo de $44).
Ofrece pagar los $14 millones como cancelación total, de contado, bajo el principio de voluntad de pago razonable y de buena fe. Adjunta soportes médicos, carta explicativa de tu situación y constancias de desempleo o ingresos nulos. Indica que de no llegar a acuerdo, evaluarías acogerte a insolvencia de persona natural, lo cual puede resultar menos favorable para ellos.
Esperamos que logres una pronta solución.
¡Un abrazo!