Detrás de la emoción que puede significar comprar casa, es importante tener en cuenta algunos aspectos que requieren atención durante este viaje que muchas familias deciden emprender, incluso cuando la idea es comprar vivienda usada. Cubrir las obligaciones del crédito hipotecario, impuestos asociados al proceso de compra y gastos de escrituración, que, según expertos en el campo, pueden representar los montos más significativos, son algunos de los temas para tener en cuenta.
Por eso, queremos explicarte con este contenido especial de Ciencuadras todo aquello que deberás tener en cuenta para evitar sorpresas desagradables y cumplir a cabalidad ese sueño de tener casa propia.
Asimismo, preparamos para ti un Plan financiero para comprar vivienda usada, con apoyo de Andredy Pinzón, un comprador que recientemente recibió su vivienda y nos compartió su experiencia👆. ¡Acompáñanos y comienza a hacer tus cuentas! 🤑
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Para lograr una compra exitosa y evitar sorpresas financieras, es esencial entender los distintos aspectos que componen los costos reales de comprar vivienda usada. Conversamos con Lucía Caballero, Jefe de inmuebles de Ciencuadras.com, quien nos recordó cuáles son esos principales gastos para tener en cuenta:
1. El Costo de la Vivienda: El precio de compra de la vivienda es el punto de partida y el más esencial. Tenga en cuenta que este monto varía según la ubicación, tamaño y características del inmueble. Es decir, de la vivienda que escojas de acuerdo a tus gustos y necesidades básicas.
2. Impuestos: Al adquirir una vivienda usada, es importante considerar los impuestos asociados a la vivienda y que pueden tener un impacto significativo en el costo total.
Por ejemplo: Impuesto municipal, certificado de Tradición y Libertad, los derechos de registro, se paga el 5 por mil sobre el valor de la venta, sumado al cinco por mil del valor de la hipoteca, entre otros.
3. Gastos de Escrituración (Notariales): Uno de los desembolsos más considerables son los gastos de escrituración, que abarcan los honorarios del notario y los costos de registro de la propiedad. Estos gastos son necesarios para formalizar la transacción y asegurar la legalidad de la compra.
4. Estudio de Títulos: Realizar un estudio exhaustivo de los títulos de propiedad es crucial para verificar que no existan deudas, embargos u otras limitaciones que puedan afectar la propiedad. Este proceso garantiza que la vivienda tenga un historial claro y que la compra sea segura.
5. Impuesto 490: Cuando la transacción involucra la compra entre personas jurídicas (empresas), se aplica el Impuesto 490. Esta retención, asumida por el vendedor, es relevante en este tipo de compraventas y debe ser considerada al calcular los costos totales.
A pesar de no ser un trámite de carácter obligatorio, subestimar la importancia de un avalúo catastral puede conllevar a consecuencias financieras significativas. Este procedimiento no solo brinda información comercial valiosa sobre el estado y el valor del inmueble, sino que también aborda aspectos estructurales y de ubicación.
“Tanto si se está considerando una adquisición de contado como en cuotas, un avalúo se convierte en un aliado esencial para tomar decisiones informadas y seguras”, explica Lucía Caballero. 🧏
Los peritos avaluadores brindan ciertos conceptos dentro del estudio que hacen; al evaluar factores físicos y del entorno (estructura, antigüedad, estado del sector), proporcionan una estimación más precisa del valor real del inmueble, otorgando una visión más certera de su costo.
Si estás inmerso en un proceso de compra o venta, Ciencuadras ofrece el servicio de avalúos en línea, a partir de $150.000, para brindarte una perspectiva precisa en esta importante transacción. Así estaría la tarifa promedio de un avalúo con Ciencuadras, según el valor de inmueble que esté planeando adquirir:
Recuerda: 🚨 descarga gratis nuestro Plan financiero para comprar vivienda usada, que está diseñado para explicarte mejor cuáles son los gastos de comprar vivienda usada, en una experiencia real de un comprador.
También puedes leer: ¿Cuál es la diferencia entre el avalúo comercial y el avalúo catastral?
Sí. Las puertas de las entidades financieras se abren para aquellos que buscan adquirir un inmueble y requieren apoyo en la financiación, incluso, para comprar vivienda usada.
Lo importante, explica Lucía, es conocer el abanico de posibilidades. A través de las entidades financieras, puedes encontrar desde créditos hipotecarios hasta leasing habitacional, según sea tu caso. 🏡
“Tanto si tu elección es una vivienda nueva como una usada, es esencial recordar que las decisiones crediticias de las instituciones financieras se basan en tu capacidad de endeudamiento y en asegurar que no figures en registros de riesgo crediticio”, aclara Lucía Caballero, jefe de inmuebles de Ciencuadras.
Nuestra experta en la materia identificó cuatro aspectos esenciales que arrojan luz sobre los beneficios de la adquisición de viviendas usadas:
Precio: El precio de una vivienda usada refleja su situación comercial dentro del sector. Es un indicador sólido de su valor real en el mercado. Generalmente, siempre se trata de un valor más asequible.
Ahorro: La ventaja financiera radica en el precio más bajo y en la posibilidad de negociar. En ocasiones, el vendedor puede ajustar el precio por debajo del valor real. Según la costumbre mercantil y la ley, es posible comprar o vender hasta un 50% del valor comercial de un inmueble. Por ejemplo, si el avalúo cuesta 100 millones de pesos, es viable adquirirlo por hasta 51 millones. Esta flexibilidad tiene un límite legal y evita lesiones financieras.
Entrega inmediata: Uno de los atributos más destacados en comparación con viviendas nuevas es la disponibilidad del predio. Una vez que se haya completado el pago, la entrega del inmueble es prácticamente inmediata.
Ubicación en zonas urbanizadas: Las viviendas usadas tienden a estar en áreas urbanizadas con un desarrollo completo del entorno. Esta característica brinda la ventaja adicional de una ubicación consolidada y servicios ya establecidos.
🔗 Invierte en Modelia: descubre y adquiere tu vivienda usada
Según el último Informe Trimestral de Ciencuadras, en contraste con las ventas de viviendas nuevas, los inmuebles usados muestran una valorización del 7,7%, basado en cifras de Fedelonjas.
Estos datos sugieren un prometedor segundo semestre con atractivas oportunidades de precios en el mercado de viviendas de segunda mano. Por ello, si estás considerando la compra de una vivienda usada, proporcionamos detalles adicionales sobre el mercado en los principales barrios de Bogotá. Estos datos reflejan el desempeño de la propiedad horizontal de viviendas usadas en mayo de 2023, en zonas como Salitre, Chicó y Modelia en Bogotá. Para conocer más, te invitamos a leer los siguientes informes que preparamos en Ciencuadras:
🔗 Vivienda usada en Salitre, Bogotá: lo que debes saber
En conclusión, además de los aspectos mencionados en este artículo y los costos reales compartidos por Andredy Pinzón al adquirir su vivienda usada (que puedes descargar aquí), es fundamental considerar otros gastos continuos, como servicios públicos, un seguro de hogar para proteger tus bienes más preciados, impuestos de propiedad y los cuidados de mantenimiento del hogar.🔎
Tal como nos indica Lucía Caballero, nuestra especialista, invertir en vivienda usada en Colombia es una decisión sólida, pues esta inversión tiende a mantener su valor e incluso puede generar ingresos por renta. En resumen, hay numerosas razones convincentes para comprar en nuestro país.
🔗 ¿Pensando en invertir en la zona Chicó? Datos importantes que debes tener en cuenta
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